פינטק Fintech היא תוכנה של טכנולוגיה פיננסית אשר מטרתה לייעל את כל השירותים הפיננסים המסורתיים. לדוגמא, תוכלו להפקיד את המשכורת שלכם על ידי צילום תמונה בטלפון דרך אפליקציית הבנק. גם אם אתם לא הכרתם את פינטק עד היום סביר להניח שהיא לוקחת נתח גדול בחיים שלכם גם היום. למעשה, יותר משני שליש בעולם משתמשים בפינטק, עלייה של יותר מ-16% מאז 2015.
מה זה פינטק?
היחס של פינטק לתוכנות ואלגוריתמים שונים הינו שונה ממה שהכרנו עד היום. מדובר על כלי אשר מבוסס על מחשב וטלפונים חכמים כאחד. פלטפורמת פינטק מאפשרת משימות שוטפות שכל שכיר ובעל עסק צריכים, הפקדת צ’קים, העברת כספים, תשלום חשבונות, הגשת בקשה לסיוע פיננסי ועוד. כמעט כל בנק בעולם משתמש היום ברעיון מאחורי פינטק כדי לעקוב מאחורי הקלעים אחרי פעילות החשבון, חישובי מס, שווקים ועוד. תקופת הקורונה גרמה לעלייה חדה בשימוש בפינטק ונדמה כי התוכנה רק עומדת להתעצם בשנים הקרובות.
אם נסתכל 45 שנה אחורה, זה בדיוק מה שחלמו אז בוול סטריט. שהטכנולוגיה היא זאת שתשמור על הכלכלה. כל המירוץ הזה התחיל אי שם בשנת 2008, אך ההתקדמות הטכנולוגית הייתה מהירה מדי מכדי שנצליח לעקוב אחריה.
מה זה קשור אליכם?
איך בעצם פינטק קשורה אליכם? כולנו נעזרים בשירותים פיננסיים, אבל היום זה נגיש מאי פעם. המטרה של פינטק היא במקום שתצטרכו להמתין שבוע עד שייכנס הכסף לחשבון שלכם, זה ייקח יומיים ואפילו לעיתים כמה שעות. הזירות שעדיין לא הספקנו לטפח כמו שצריך הן דווקא הזירות הבינלאומיות שם עדיין לוקח כמה ימים עד להעברת כספים בצורה בטוחה. המטרה של פינטק היא לשפר את הפוטנציאל של הכלה פינססית ולמלא את הצרכים של גופים בנקיים גם מצד הלקוח וגם מצד הבנק. יש הרבה גורמים אשר אין להם תמיכה ממשלתית כמו אנשי עסקים או גופים פיננסיים, המטרה של פיטנק היא להיות להם לרוח גבית.
פינטק כוללת אלמנטים של ברוקרים ויועצים פיננסים, היא נעזרת במשאב החשוב היותר, האדם. זאת לצד אלגוריתמים חכמים אשר הופכים משימות מורכבות לפשוטות ומהירות. לדוגמא, היום הצרכן יכול לעקוף את סניף הבנק כדי לבקש בקשה להלוואה או אפילו משכנתא. מהצד של המשקיעים אנחנו יכולים לראות שכבר אין את הצורך להיפגש פנים מול פנים עם מומחים פיננסיים כדי לבדוק את נבכי התיקים. ניתן לעשות היום הכל באופן בטוח דרך האינטרנט. היום יש פלטפורמות רבות אשר מספקות לכם הצעות השקעה אוטומטיות הכוללות ייעוץ פיננסי מוקפד שעדיין נמצא תחת פיקוח אנושי. בדרך זאת הלקוח גם אינו משלם את דמי הניהול הגבוהים שאתם צריכים לשלם כאשר אתם פונים לבנקים או גופים אחרים לצורכי השקעה.
עדיין חוששים?
לא היה פשוט לפינטק להצליח להשיג את האמון של הצרכנים. יש הרבה פלטפורמות היום שעובדות יותר על טכנולוגיה מאשר על מענה אנושי, רבים מאיתנו מעדיפים מענה אנושי כאשר זה נוגע בכסף שלנו. עם זאת, ניתן לראות עליה בתפיסה קצת שונה, כאן היתרונות עולים על הסיכונים. פינטק מעניקה ללקוח שלה אפשרות להתקשרות עם החברה באופן שוטף. פינטק לפי דעת רבים נמצאת בסטנדרט מוסרי גבוה יותר מאשר הגופים הבנקיים. אך אל תתנו לזה לתפוס אתכם לא מוכנים, עדיין מדובר על גוף למטרות רווח. נכון להיום מאוד בטוח לעבוד תחת פינטק, אך ככל שיהיו יותר לקוחות כך גם סיכוני האבטחה גדלים. סביר להניח שיהיה קשה לפינטק להשיג את כל הבטחות הבטיחות אשר עומדות מאחורי החברה, במיוחד לאחר שראינו לא מעט פריצות בעולם הדיגיטלי, לדוגמא שוד הביטקוין.
השפעה עתידית
המטרה של חברות פינטק היא להעניק לכם את השילוב בין פיננסים ובין טכנולוגיה. המטרה היא להשקיע בייזמות צעירה, בין היתר בחברות כמו נטפליקס או פיוניר אשר מחזיקה כעת ב-3.3 מיליארד דולר. גם חברת פייפאל רצתה להצטרף לחגיגה ואולי גם תעשה זאת. הגדלת התחרות כנגד גופים ממשלתיים יכולה להיות מעט מסוכנת, אך מאוד טובה לצרכן. אתם מפקידים את הגוף שלכם בגוף וירטואלי מאובטח כמו פיוניר, הכסף שלכם צובר ריבית גבוהה יותר, יש לכם אפשרויות השקעה שונות ואתם עדיין בטוחים. המטרה היא שבעתיד גם הבנקים ירצו להצטרף לתחרות הזאת ולהעניק ללקוחות שלהם ריבית טובה יותר, תנאים נוחים יותר ועמלות נמוכות. היום כאשר הכסף שלכם נמצא בבנק הריבית שאתם צוברים היא אפסית.
אם תשקיעו את הכסף שלכם במקום אחר שנחשב לבטוח כמו מנייה כלשהי התשואה שלכם תהיה כפולה פי כמה עשרות אחוזים מאשר הבנק שלכם. הבנק אמנם מהווה לכם גיבוי נפשי ופיזי, אך עדיין כל הבירוקרטיה סביבה לפעמים פשוט לא משתלמת. הפתרונות אשר מוצעים לכם בשוק רק הולכים ומתגברים מדי יום. אם תרצו לדעת, אך ממי שמחזיק במניות של חברת פיוניר המוכרת הוא לא אחר מאשר ראש ממשלת ישראל, נפתלי בנט.
במילים פשוטות, פינטק היא מספר חברות אשר בוחרות לקדם תהליכים פיננסיים באמצעות טכנולוגיה מתקדמת. חברות פינטק לא עוסקות רק במקורות בנקאיים, אלא גם בחברות ביטוח ועוד… ברגע בו הבנקים יעניקו לחברות פינטק רגולציית בנקאות פתוחה חברות אלו יוכלו בעצם להחזיק בנתונים של הלקוח ולהציע לו את השירותים הרלוונטים לו. תשמחו לדעת שכבר השנה נפתחת הרגולציה באופן הדרגתי. המטרה היא תן וקח, הבנק מעניק לחברות פינטק גישה, וחברות פינטק מעניקות לבנקים גישות בכדי להציע ללקוח שירותים אחרים תחת ההסכמה של הלקוח. אנו מקווים שכבר הכניסה השנה של חברות פינטק לבנקים יאפשרו ללקוח להנות מאפשרויות נוספות אשר יקלו עלינו מבחינת נוחות וגם מבחינה פיננסית.
